张西流

　　5月16日是白女士取不出存款的第29天。把钱存入银行怎么还会出问题呢？白女士实在想不明白，很多跟白女士一样的储户也大为震惊。4月25日，中国人民银行也在官网回应储户留言，称人民银行高度关注此事件，目前有关部门已开展调查，人民银行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益（5月18日《齐鲁晚报》）。

　　今年4月18日起，多家村镇银行陆续关闭了线上业务。银行发布公告，称是系统维护。对此，为涉事四家银行提供运维等服务的科技公司表示，四家村镇银行强制关停线上渠道资金支付业务。究竟真相如何，目前仍谜团重重。问题是，涉事银行消极应对，甚至闭门拒客，信誉受损还在其次，很可能会引发危及公共安全的群体事件。

　　众所周知，储户取不出钱，显然将会产生对存款安全的焦虑。群众对银行问题颇为敏感，一有风吹草动，便信以为真，继而可能引发挤兑事件。早在4月25日，尽管中国人民银行表示将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。但近一个月过去了，此事尚无进展。

　　事实上，作为主要为“三农”提供金融服务的小型金融机构，村镇银行所处的金融环境与业务特点，决定了其在经营管理方面存在着较高风险。

　　相比一般的金融机构而言，村镇银行的公司治理结构不够健全，人员素质相对不高，业务流程风险控制较差，服务客户信用意识淡薄。特别是，银监部门对村镇银行采取的是“低门槛、严监管”的模式，“低门槛”即适当降低机构和业务的市场准入条件，增加农村地区银行业金融机构的覆盖面；“严监管”即强化监管措施，实行刚性市场退出约束。可以预料，一旦有村镇银行出现致命风险，将会由刚性市场退出机制致其一夜倒闭，势必会损害客户的利益。

　　可见，储户存款无法取出，村镇银行须反思风险管理。对于村镇银行来说，控制风险和创造利润同等重要，二者犹如一枚硬币的正反两面，须臾不可分离。由于村镇银行具有规模小、抵御风险能力弱等先天不足，因而自创立之初，就有必要加强全面风险管理，认清经营风险所在，不断提高自身的风险管理能力。特别是，村镇银行在发展过程中，要始终坚持把防范风险放在第一位。毕竟，只有确保村镇银行的可持续发展，这一新生事物才能够生存下去，才能为农村经济提供健康稳定的金融服务。