王 琦

　　“别再因为宠物生病让钱包大出血了”“每月一杯奶茶钱，生病意外都能报”……最近，在上海工作的丹妮为了给宠物狗买保险，在各种广告之间挑得眼花缭乱。“想买但不知道该买哪款，很困惑。”中国养宠家庭渗透率2023年达到22%，精细化养宠渐成趋势，越来越多人开始给宠物“上保险”。宠物保险都保障什么，能在关键时刻减轻养宠人士的经济压力吗？（6月10日《新华网》）

　　宠物保险市场的兴起，有着现实的需求基础。国内宠物数量持续增加，宠物医疗费用高昂，动辄成百上千元，让不少养宠人士压力倍增。宠物保险在一定程度上能够减轻养宠人士的经济负担。近年来，宠物保险产品种类日益丰富，包括医疗险、责任险、意外险等，2024年宠物险保费总规模同比增长129.5%，显示出宠物保险市场的巨大潜力和快速发展态势。

　　然而，宠物保险市场在快速发展的过程中，也暴露出不少问题。部分宠物险销售存在套路，保障可能打折扣。一些保险销售人员话术“误导”，如称保险今天买明天就能用，实际却有等待期；个别产品诱导消费，消费者在不知情的情况下被扣更多费用。在理赔环节，问题更是层出不穷。微博、小红书等社交平台上，不少网友吐槽宠物医疗险报销繁琐、流程长、理赔被拒绝。还有部分养宠人士遇到保险公司调整医院清单未告知、成功理赔后第二年无法续保等问题。

　　宠物保险市场出现这些问题，原因是多方面的。首先，宠物医疗行业规范性不强、专业性不够，医疗诊断是保险理赔的重要依据，但宠物医疗行业的不规范，导致保险公司难以准确评估，从而影响了理赔的顺利进行。其次，部分宠物保险产品条款细则不够完善，对一些疾病的划分、用药目录等内容规定不明确，容易引发理赔纠纷。此外，一些保险销售人员专业素养不高，对消费者的咨询不能给出明确解释和回答，甚至提供错误信息，也影响了消费者对宠物保险的信任。

　　为了让宠物保险更好地服务于养宠人士，相关企业需要不断完善产品和服务。有关部门和行业协会应规范宠物医疗行为，建立宠物医疗信息共享平台，方便保险公司准确评估。保险机构可运用鼻纹识别、虹膜识别等生物识别技术核实宠物身份，建立完整的宠物身份管理体系，运用大数据模型、AI技术等手段评估风险，提升业务处理效率。同时，保险公司要完善条款细则，明确相关疾病划分、用药目录等内容，提供不同情况的处理选择。产品页面及合同内容应显著提示保障范围、理赔条件、免责条款等，对一些释义不明的内容主动解释、提醒。相关平台和企业还要加强对从业人员的培训，提供更加细致的服务。

　　宠物保险满足了养宠家庭的需求，市场前景广阔。但在发展过程中，需要各方共同努力，不断完善评估信息，提升理赔效率，规范市场秩序。只有这样，宠物保险才能在且行且完善中，真正成为养宠人士的“定心丸”，为宠物健康和养宠家庭的经济安全保驾护航。