徐 刚

　　据11月20日新华每日电讯报道，为加强养老机构预收费监管，健全商业银行第三方存管制度，民政部、金融监管总局近日联合印发《养老机构预收费存管工作指引》，就养老机构专用存款账户的开立、变更和撤销，存管资金的使用与退还、资金异常流动情形等作出要求。

　　近年来，我国养老服务业快速发展，养老机构数量不断增加，服务模式日益多元。为缓解资金压力、锁定客源，许多养老机构采取预收费模式，向老年人提前收取半年、一年甚至更久的费用。这种模式本无可厚非，但由于缺乏有效监管，一些机构将预收费用于盲目扩张、高风险投资甚至非法集资，导致资金链断裂、服务无法兑现的事件时有发生。老年人辛苦积攒的养老钱血本无归，不仅造成经济损失，更严重影响晚年生活质量与社会和谐稳定。

　　《工作指引》的出台，正是针对养老机构预收费风险点的精准施策。通过建立商业银行第三方存管制度，将养老机构预收费与机构自有资金隔离管理，形成一道坚实的资金“防火墙”。这意味着养老机构不能再随意支配老年人的预交费用，大大降低了资金被挪用、侵占的风险。同时，《工作指引》对存管资金的使用与退还、资金异常流动情形等作出明确要求，为监管提供了具体依据，增强了制度的可操作性。

　　第三方存管制度在证券、期货等领域已有成熟经验，如今应用于养老服务领域，体现了监管的与时俱进。这一安排既尊重了市场规律，认可预收费模式的合理性，又通过制度创新防范潜在风险，实现了保护老年人权益与促进养老产业健康发展的平衡。养老机构仍可按约定使用部分资金，但资金流向全程透明、使用范围严格限定，确保预收费主要用于提升服务质量，而非盲目扩张或投机行为。

　　任何良法美意都需细密落实。《工作指引》要发挥应有作用，还需多方协同发力。民政、金融监管部门应建立信息共享机制，及时发现并处置风险；商业银行要履行好存管职责，完善系统建设，监测资金异常流动；养老机构则需强化主体责任，规范经营行为，主动接受监管。对于老年人及家属而言，也要增强风险意识，选择合规机构，避免被高额优惠、不实宣传所迷惑。

　　当下，我国已进入老龄化社会，养老服务需求持续增长。完善监管体系，规范市场秩序，既是保护老年人权益的必然要求，也是促进养老服务业高质量发展的长久之策。《工作指引》的出台迈出了重要一步，但养老服务的监管是全方位的，还需在服务质量标准、从业人员资质、设施安全标准等方面持续加强，构建起更加完善的养老服务综合监管体系。

　　养老服务的底线是安全，老年人的权益不容侵犯。《养老机构预收费存管工作指引》的出台，标志着我国养老服务监管从“事后补救”向“事前防范”转变。唯有将制度规定转化为刚性约束，让存管账户成为养老钱的 “安全保险箱”，才能让老年人安心入住、舒心养老，让养老服务行业在规范中实现高质量发展，为应对人口老龄化筑牢制度根基。