冯海宁

　　12月22日，中国人民银行对外发布一次性信用修复政策有关安排，信用受损但积极还款的个人，可以高效便捷地修复信用。

　　根据这一安排，符合几个条件的违约人，像“逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间”，像“单笔逾期金额不超过1万元”，像“在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务”等，无需个人申请和操作，征信系统会自动识别和统一处理，逾期信息将不会在信用报告中展示。

　　征信报告是“信用名片”。因违约欠款，部分人的征信报告存在污点，即便已还清欠款，征信记录仍被“展示五年”，影响个人经济生活。

　　此次政策安排，为违约人提供了一次性信用修复机会，促使违约人在限定时间内，足额偿还逾期的欠款。这不仅有利于维护债权人的利益，也能鼓励违约人重塑信用意识，对减少债务纠纷、促进社会和谐，具有重要意义。

　　很多人可能认为，修复个人信用，需要提供相关证明材料，如履行义务凭证、生效的法律文书。但一次性信用修复的政策安排，实行“免申即享”，个人无需申请和操作，无需提交证明材料，十分便利。

　　这种便利，体现出鼓励个人积极修复信用的“柔性”态度，但并不是对失信行为的纵容——尚未结清欠款的，没有被纳入修复范围，体现出应有的“刚性”。

　　一方面，对失信者进行相应惩戒，以促使公众守好信用底线；另一方面，对符合信用修复条件的失信人，赋予其改正错误、修复信用的机会。如此，信用制度的“刚性”与“柔性”，才会产生可期的良好效果。