何勇海

　　最近，北京部分商超内频繁出现“驻店”的银行业务员，其中部分人员以满减优惠做诱饵，刻意回避“办理信用卡”，以“App拉新”“开通电子卡”等话术，引导顾客下载软件、上传证件等，部分银行工作人员甚至着装也与店员近似，让人难以分辨其身份。有消费者误以为是平台拉新活动，直到要提交身份证，才察觉是办理信用卡。（10月29日《华商报》）

　　银行业务员“驻店”营销，早已不是个别现象，全国各地不少网友在社交平台吐槽，对这种躲躲藏藏的推销方式十分反感。

　　银行和商超借助消费优惠，联手推出信用卡优惠活动，本身是正常的商业合作。真正出问题的，是线下推广队伍鱼龙混杂，很多并不是银行正式员工，只是临时地推人员，和房产行业里拉客源的 “小蜜蜂”如出一辙。他们没有接受过正规的金融业务培训，只靠办卡数量拿提成，职业素养参差不齐，为完成业绩，很容易做出夸大宣传、隐瞒业务真相的事。

　　营销走样，最直接的受害者就是普通消费者。据报道，这些地推人员，全程只反复强调满减福利，刻意回避信用卡信贷业务的本质，更不会主动说明年费规则、征信影响、还款限制等关键条款。再加上，着装刻意贴近商超工作人员，普通人很难第一时间分辨对方身份，很容易在不知情的状态下提交个人证件信息。等到反应过来想要终止操作，个人信息已经被对方获取，甚至已经成功提交了信用卡申请。这种刻意掩盖关键信息的营销手段，已经构成引人误解的虚假宣传，直接侵害了消费者的知情权与自主选择权。

　　按照监管规定，银行对信用卡营销业务负有主体管理责任，即便把线下推广业务外包给合作机构，也不能甩手不管。外包人员的营销话术、宣传内容、业务流程，都必须经过银行审核把关。如果外包人员刻意隐瞒业务属性、诱导顾客办卡，银行作为发卡主体，必须承担相应的管理责任。

　　商超作为场地提供方，同样不能置身事外。商场引入银行营销活动，就有义务对驻店人员开展监督管理。商场应当核验工作人员的身份资质，划定固定推销区域，杜绝工作人员在卖场内四处尾随顾客、软磨硬泡。放任第三方人员在卖场玩文字游戏诱导消费者，本质上是透支商场长期积累的信誉。

　　鉴于银行信用卡线下地推乱象愈演愈烈，清理商超里不合规的“临时业务员”，已经到了刻不容缓的地步。

　　银行要收紧外包业务管控，严格审核地推人员资质，统一规范营销话术，明确要求工作人员必须主动亮明身份，如实告知业务内容，严禁用拉新、领券等说法掩盖信用卡业务，并在商超外固定推销点位。市场监管与金融监管部门要开展联合巡查，对商超内的信用卡营销开展常态化检查，一经查实误导宣传、隐瞒业务信息等行为，既要处罚涉事推广人员，也要追究发卡银行与合作商超的连带责任。商场也要提高准入门槛，杜绝没有资质的中介人员随意进场推销。

　　普通消费者也要多留个心眼。遇到突如其来的优惠推销，不要急于扫码提交证件，先问清楚业务全貌，看清办理的究竟是平台会员，还是信贷类信用卡。只要对方含糊其词、回避业务名称，就一定要果断拒绝，守住个人信息与征信安全。