张西流

　　2018年2月24日，浙江省玉环法院出台了《关于建立“职业放贷人名录”的若干实施意见》。该院党组成员、副院长王再桑对记者介绍，他们“第一个吃了螃蟹”，当时在国内属于首创。提出“职业放贷人”名录并落成制度出台的，玉环法院是头一家（11月13日《中国青年报》）。

　　在一些地方，全民参与民间投资，表面上民间借贷市场火爆，利益空间巨大，实际上却潜在巨大的投资风险，有的民间借贷已经演变成为放高利贷和非法集资，各地大案要案频发。特别是，一些偏远的山区和农村地区已经沦为非法集资的重灾区，一些农民深陷其中，不能自拔，严重影响了民间借贷的安全性和信誉度，更影响了社会的稳定和谐。如此语境下，浙江玉环法院在全国率先建立“职业放贷人”黑名单制度，将会有效遏制放高利贷和非法集资等违法乱象。

　　据全国工商联调查，90%的小企业和95%的微小企业，没有与正规金融机构发生任何借贷关系，其融资多依靠民间借贷市场。对于中小企业来说，民间借贷虽然能在一定程度上缓解了“融资难”，但即便是建立了创新型民间资金平台，也无法像金融机构一样，经过严格的审核和监督程序再借款。此前据媒体报道，豫西山村因非法集资“一夜返贫”，表明在我国市场经济还比较脆弱的现今阶段，全面为民间放贷松绑，已经陷入了“放得开收不拢”的尴尬境地。可见，民间放贷在其成长过程中，难免会遭受各类“自然灾害”的袭击，其经营行为也远远比不上银行规范，特别是一些“职业放贷人”，趁机“混水摸鱼”，让老百姓的血汗钱，成为他们恣意挥霍的资本。在成千上万的民间放贷、借贷交易活动中，势必会滋生出成千上万的矛盾和纠纷，如果不及时进行规范，化解这多于牛毛的矛盾和纠纷，将对地方的安全和稳定，构成一定威胁。

　　基于此，2018年5月，中国银行保监会等四部门联合发布《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》明确提出，民间借贷活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则。民间借贷中，未经批准不得从事放贷业务，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。可见，建立“职业放贷人”黑名单制度，在规范民间借贷上迈出了可喜一步。

　　换言之，“职业放贷人”进黑名单，还需民间借贷入法治轨道。首先，应加快《处置非法集资条例》、《非存款类放贷组织条例》等法规的实施。特别是《非存款类放贷组织条例》，打破了信贷市场所有资源都被银行垄断的局面，重在保障有资金者的放贷权利，及对其私有财产使用权的尊重，使民间借贷的合法性得到确定，使民间借贷从此走上阳光路径。更为重要的是，规范了民间借贷，堵住了地下钱庄等非法资金渠道，使民间金融在促进小微企业融资方面真正发挥其应有作用。因此，我们期待《非存款类放贷组织条例》能尽早出台，为民间信贷市场“保驾护航”，严厉打击非法集资行为。